Als je gaat scheiden, dan wil je zeker weten dat alles goed geregeld is. Ook voor de hypotheek.
Blijft één van jullie in het huis wonen? Gaan jullie allebei verhuizen? Of blijven jullie beide eigenaar van de woning?
Elk van die situaties heeft gevolgen voor je hypotheek. Hoe zit dat precies? Wil je weten of jij je partner kunt uitkopen?
Wil een van jullie in het huis blijven wonen? Dat is mogelijk, mits de financiële situatie van diegene dat toelaat. Als jullie allebei eigenaar van de woning zijn, dan hebben jullie allebei 50% van de eigenwoningschuld. Tenzij hiervoor in de huwelijkse voorwaarden andere afspraken zijn gemaakt. Dit betekent dat degene die eigenaar wil blijven van de woning de partner moet uitkopen. Diegene neemt dan het hypotheekdeel van de ex-partner over.
Waarde woning
Belangrijk is om de woning eerst te laten taxeren en goede afspraken te maken over de waarde van het huis. Ga je uit van de WOZ-waarde? Neem je de verkoopprijs van vergelijkbare huizen in de buurt als uitgangspunt? Of laat je de woning taxeren en wordt de taxatiewaarde de prijs van de woning?
Je kunt jouw ex-partner niet uitkopen
Als je jouw ex-partner niet kunt uitkopen, bijvoorbeeld doordat je de hypotheeklasten niet in je eentje kunt dragen, moet je kijken naar andere oplossingen. Wellicht is jouw ex-partner wel van plan om jou uit te kopen. In dat geval ben je genoodzaakt om een andere woning te kopen die je wél kunt betalen óf op zoek te gaan naar een huurwoning. Het is ook mogelijk om in overeenstemming met je ex-partner allebei eigenaar van de woning te blijven, waardoor jullie allebei nog steeds verantwoordelijk zijn voor de hypotheek. Willen jullie geen van beide in het huis blijven wonen, dan moeten jullie het huis verkopen.
Wat te doen bij overwaarde of restschuld?
Nu kan het zo zijn dat er op jullie woning overwaarde rust. Dit houdt in dat de woning meer waard is dan de openstaande hypotheekschuld. In dat geval moet je voor het uitkopen niet alleen het hypotheekdeel van je partner overnemen. Ook moet je de helft van het verschil tussen de resthypotheek en de woningwaarde aan je partner betalen. Staat jullie huis onder water? Oftewel: is de woning minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag? Dan moet je ex-partner jou de helft van het bedrag aan restschuld betalen. De restschuld is het verschil tussen de waarde van de woning en het openstaande bedrag aan hypotheek.
Rekenvoorbeeld
Stel: jullie woning is getaxeerd op € 400.000. Op de woning staat nog een hypotheek open van € 300.000. In dat geval moet je 50% van het hypotheekbedrag van € 300.000, namelijk € 150.000, kunnen financieren met een nieuwe hypotheek. Daarnaast moet je je ex-partner (€ 400.000 – € 300.000) / 2 = € 50.000 betalen voor de 50% van de overwaarde.
Sommige mensen vragen zich af of het ook mogelijk is om zelf (zonder hun partner) in het huis te blijven wonen, zonder daarbij de partner uit te kopen. Dit komt vrij weinig voor, omdat de partner in dat geval geen tegemoetkoming krijgt en dus met lege handen achter blijft. Hij of zij kan dan dus ook niet profiteren van eventuele overwaarde. Wél wordt er regelmatig besloten dat ex-partners samen de eigenaar van de koopwoning blijven. Dit gebeurt vaak als het financieel niet mogelijk is om de woning op één naam te zetten, maar ze de woning niet willen verkopen vanwege kinderen. Het is dus goed om hier duidelijke afspraken over te maken.
Als jullie beiden eigenaar zijn van de woning en geen van jullie de ander wil uitkopen, kan de woning worden verkocht. Met de verkoopopbrengst los je de hypotheek in de meeste gevallen boetevrij af. Eventuele overwaarde (of onderwaarde) wordt tussen jullie verdeeld. Voor het verkopen van de woning kun je een makelaar inschakelen of de woning in de openbare verkoop zetten. Het is belangrijk om de verkoop zorgvuldig te regelen, zodat jullie beiden een eerlijk deel van de opbrengst ontvangen. Heeft de woning overwaarde, dan wordt deze tussen jullie verdeeld. Heeft de woning restschuld, dan draaien jullie hier allebei voor op.
Bij een scheiding komen vaak emoties, conflicten en praktische beslissingen kijken, en dat kan soms uitdagend zijn. Mediation kan hierbij helpen.
Mediation is een vorm van bemiddeling waarbij een onafhankelijke mediator helpt om in goed overleg afspraken te maken over zaken als de verdeling van bezittingen, de zorg voor eventuele kinderen, alimentatie en huisvesting. In plaats van een juridische strijd met advocaten biedt mediation een minder confronterende manier om gezamenlijk tot oplossingen te komen.
Een belangrijk voordeel van mediation is dat je samen werkt aan een oplossing. Dit betekent dat jullie beiden invloed hebben op de afspraken die worden gemaakt, in tegenstelling tot wanneer de rechter de knopen doorhakt. Dit kan helpen om een betere verstandhouding te behouden, vooral als er kinderen in het spel zijn. Mediation biedt dus niet alleen de kans om de scheiding goed te regelen, maar ook om een basis te leggen voor een respectvolle omgang in de toekomst.
De mediator is neutraal, deskundig en begeleidt het proces zonder partij te kiezen. Hij of zij helpt om communicatie open te houden, kan adviseren over de juridische en financiële aspecten en bewaakt dat de afspraken voor beide partijen eerlijk en werkbaar zijn. In veel gevallen kan mediation ook kostenbesparend zijn, omdat de scheiding in één proces wordt afgehandeld en vaak minder tijdrovend is dan een rechtszaak.
Kortom, als jullie bereid zijn om samen te werken en een constructieve scheiding na te streven, is mediation een waardevolle optie die rust en helderheid kan bieden in een moeilijke periode.
Ik werk samen met een mediator om klanten te helpen bij een soepele en respectvolle scheiding.
Wil je meer weten over de mogelijkheden bij scheiden en welke het beste bij jouw situatie past?
Aarzel niet om contact met me op te nemen. Ik sta klaar om je te helpen.